Rentabilidade do sistema bancário cai em 2023, mas lucro líquido alcança R$ 145 bilhões

Lucro líquido foi de 5% quando comparado com 2022, mas o Retorno Sobre Patrimônio Líquido ficou em 14,1%, caindo 0,6% em um ano.

Da Redação
06/06/24 • 16h55

O lucro líquido dos bancos brasileiros alcançou R$ 145 bilhões em 2023, um aumento de 5% em comparação a 2022. No entanto, a rentabilidade do sistema bancário, medida pelo Retorno Sobre Patrimônio Líquido (ROE), foi de 14,1% em 2023, uma queda de 0,6 ponto percentual em relação ao ano anterior.

Segundo o Relatório de Economia Bancária divulgado pelo Banco Central (BC) nesta quinta-feira (6), a rentabilidade dos bancos no Brasil ainda está entre as mais altas do mundo, apesar da redução observada nos últimos dois anos. A comparação internacional mostra que o Brasil é superado por México e Índia e está em nível similar ao da Indonésia.

Os ativos problemáticos, que incluem dívidas de crédito em atraso, aumentaram as provisões que os bancos precisam manter. Aumento do comprometimento de renda das famílias, redução da capacidade de pagamento das empresas e o caso das Lojas Americanas foram fatores que influenciaram esse aumento. Em janeiro de 2023, as Lojas Americanas entraram em recuperação judicial, com dívidas de R$ 49,5 bilhões, após a descoberta de fraudes contábeis.

As despesas com provisões subiram em 2022 e 2023, mas começaram a se estabilizar no segundo trimestre de 2023. O Banco Central destacou que a qualidade das concessões e a redução das estimativas de perdas nas carteiras das instituições financeiras resultaram em menor necessidade de provisionamento. As provisões atuais são consideradas adequadas e estão acima das estimativas de perdas esperadas.

O relatório também abordou a eficiência operacional e a gestão de risco como fatores que influenciam a rentabilidade dos bancos, além do aumento da competição no Sistema Financeiro Nacional (SFN). A concorrência no mercado de crédito tem aumentado, enquanto a concorrência em serviços financeiros permaneceu relativamente estável.

A concentração no SFN continuou a diminuir, com aumento da participação das cooperativas de crédito e das instituições não bancárias. A participação de mercado dos quatro maiores bancos – Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Bradesco e Itaú – reduziu-se ligeiramente em termos de ativos totais, depósitos e operações de crédito. As cooperativas de crédito aumentaram sua participação nos ativos totais, depósitos e operações de crédito de 2022 para 2023.